So läuft deine Risikovoranfrage zur Berufsunfähigkeitsversicherung ab.
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung entscheidet nicht nur der gewünschte Versicherungsschutz darüber, welche Gesellschaft am besten zu dir passt.
Mindestens genauso entscheidend ist die Frage:
Welche Versicherung nimmt dich mit deiner persönlichen, gesundheitlichen und beruflichen Situation überhaupt an – und zu welchen Konditionen?
- Kostenloses, unverbindliches Erstgespräch
- Sofortvotierung möglich in etwa 2 von 3 Fällen
- Persönliche Begleitung bei jedem Schritt
Denn gerade bei Vorerkrankungen, vergangenen Behandlungen oder besonderen beruflichen Tätigkeiten können Versicherungsgesellschaften ein und dieselbe Person sehr unterschiedlich bewerten.
Deshalb möchte ich nicht erst einen konkreten Antrag stellen und anschließend abwarten, wie der Versicherer entscheidet.
Wir gehen den umgekehrten Weg.
Wir prüfen zuerst deine Versicherbarkeit und kennen damit im besten Fall bereits vor der eigentlichen Beratung die konkreten Annahmekonditionen.
Dafür nutzen wir die Risikovoranfrage.
- 1Ca. 15–20 Minuten
Wir starten mit einem kurzen Erstgespräch
Bevor wir Gesundheitsfragen, Diagnosen oder berufliche Details aufarbeiten, lernen wir uns zunächst kurz kennen.
Das Erstgespräch findet telefonisch statt und dauert normalerweise nicht länger als 15 bis 20 Minuten.
Dabei klären wir die wichtigsten Eckpunkte deiner Situation und schauen, ob und wie ich dir bei deinem Anliegen weiterhelfen kann.
Passt alles, starten wir anschließend mit der eigentlichen Risikoprüfung.
- 2Rechtliche Grundlage
Die Grundlage: deine Datenschutzerklärung
Bevor wir mit deinen Gesundheits- und Risikodaten arbeiten können, benötige ich zunächst die entsprechende unterschriebene Datenschutzerklärung von dir.
Anschließend können wir mit der strukturierten Aufnahme deiner Angaben beginnen.
- 3Digital, jederzeit
Deinen Risikofragebogen füllst du bequem online aus
Du bekommst von mir per E-Mail einen Link zu deinem digitalen Risikofragebogen.
Diesen kannst du ganz in Ruhe von zu Hause aus bearbeiten – egal ob am:
Smartphone Tablet LaptopUnd keine Sorge:
Du musst nicht alles auf einmal ausfüllen.
Deine Eingaben können zwischengespeichert werden. Wenn du also für eine Frage erst einen Arztbrief heraussuchen oder bestimmte Informationen prüfen möchtest, kannst du später einfach weitermachen.
Neben den gesundheitlichen Angaben benötigen wir bei der Berufsunfähigkeitsversicherung außerdem detailliertere Informationen zu deiner beruflichen Tätigkeit.
Denn auch dein konkreter Beruf und dessen Ausgestaltung können Einfluss darauf haben, wie eine Gesellschaft dein Risiko einschätzt.
Deshalb ist mir wichtig, nicht nur eine Berufsbezeichnung aufzunehmen, sondern deine tatsächliche berufliche Situation möglichst sauber abzubilden.
- 4Per WhatsApp
Du bekommst eine Anleitung von mir
Gesundheitsfragen sind für die meisten Menschen kein Alltag.
Woher sollst du wissen, wie ausführlich eine fünf Jahre zurückliegende Behandlung beschrieben werden muss?
Genau deshalb lasse ich dich mit dem Fragebogen nicht allein.
Parallel zur Zusendung des Fragebogens bekommst du von mir über WhatsApp eine Anleitung, mit der ich dir zeige, wie du deine Angaben möglichst sinnvoll und vollständig aufbereitest.
Zusätzlich erhältst du Beispiele unterschiedlicher Krankheitsbilder und deren möglicher Aufbereitung.
Dadurch bekommst du ein Gefühl dafür, welche Informationen wichtig sind und wie detailliert eine Beschreibung sein sollte.
- 5Worauf es ankommt
Warum eine saubere Beschreibung so wichtig ist
Stell dir vor, im Fragebogen steht lediglich:
„Kniebeschwerden“
Damit kann ein Risikoprüfer zunächst wenig anfangen.
- Handelte es sich um einmalige Schmerzen nach dem Sport?
- Gab es eine konkrete Diagnose?
- Wurde ein MRT durchgeführt?
- War eine Operation notwendig?
- Wie lange bestanden die Beschwerden?
- Wann fand die letzte Behandlung statt?
- Bestehen heute noch Einschränkungen?
Für die Einschätzung des Versicherers können solche Informationen einen erheblichen Unterschied machen.
Deshalb versuchen wir, relevante Krankheitsbilder so aufzubereiten, dass der Risikoprüfer ein möglichst klares Bild davon bekommt, was tatsächlich passiert ist und wie die Situation heute aussieht.
- 6Persönliche Unterstützung
Fragen? Schreib mir einfach.
Während des Ausfüllens kannst du dich jederzeit bei mir melden.
Wenn du bei einer Frage nicht weiterkommst, schreibst du mir einfach über WhatsApp.
Und gerade bei längeren Krankheitsverläufen musst du nicht anfangen, seitenlange Texte in dein Smartphone zu tippen.
Du kannst mir den Sachverhalt auch ganz unkompliziert per Sprachnachricht erklären.
Wir klären offene Punkte gemeinsam und schauen, welche Informationen wir für eine saubere Risikoprüfung benötigen.
- 7Qualitätskontrolle
Bevor etwas geprüft wird, schaue ich mir deine Angaben an
Sobald dein Risikofragebogen vollständig ist, prüfe ich deine Angaben noch einmal.
Dabei geht es insbesondere darum, ob alle relevanten Informationen vorhanden und die einzelnen Sachverhalte nachvollziehbar beschrieben sind.
Falls mir etwas auffällt, gehen wir den entsprechenden Punkt noch einmal gemeinsam durch.
Mein Anspruch ist:
Wir reichen nicht einfach irgendwelche Informationen ein und hoffen auf ein gutes Ergebnis.
Wir bereiten deine Situation zunächst so auf, dass eine fundierte Einschätzung durch die Versicherer möglich wird.
Und jetzt kommt bei der BU ein entscheidender Schritt: die Sofortvotierung.
Wenn alle notwendigen Gesundheits- und Berufsinformationen vollständig vorliegen, versende ich nicht automatisch sofort eine individuelle Risikovoranfrage an verschiedene Gesellschaften.
Zunächst prüfe ich, ob wir bereits über eine Sofortvotierung eine konkrete Einschätzung erhalten können.
Dafür stehen mir spezielle Programme und Tools zur Verfügung.
Ich kann die relevanten Daten deiner Situation dort erfassen und erhalte – sofern der konkrete Fall dafür geeignet ist – direkt eine Einschätzung der jeweiligen Gesellschaft.
Wir können unter Umständen innerhalb kürzester Zeit wissen, ob eine Versicherung dich grundsätzlich versichern würde und zu welchen Konditionen.
In etwa zwei von drei Fällen ist auf diesem Weg bereits eine direkte Rückmeldung möglich. Das kann den gesamten Prozess erheblich beschleunigen.
Was kann bei einer Sofortvotierung herauskommen?
Je nach gesundheitlicher und beruflicher Situation kann die Rückmeldung unterschiedlich ausfallen.
Beispielsweise kann eine Versicherung eine reguläre Annahme ermöglichen.
Es kann aber auch sein, dass eine Annahme nur mit besonderen Konditionen möglich wäre – beispielsweise mit einem Risikozuschlag oder einem Leistungsausschluss.
Und natürlich kann eine Gesellschaft ein Risiko auch ablehnen.
Der entscheidende Punkt ist:
Wir kennen diese Einschätzung, bevor wir einen regulären Antrag auf den Weg bringen.
Was passiert, wenn keine Sofortvotierung möglich ist?
Nicht jede gesundheitliche Vorgeschichte lässt sich automatisiert beurteilen.
Manche Situationen sind schlicht zu individuell.
Wenn meine Prüfung ergibt, dass dein Fall durch einen Risikoprüfer individuell betrachtet werden sollte, gehen wir den klassischen Weg:
Ich erstelle eine vollständige anonyme Risikovoranfrage.
Diese wird gezielt an ausgewählte Versicherungsgesellschaften übermittelt.
Dort schaut sich ein Risikoprüfer beziehungsweise Sachbearbeiter deine gesundheitliche und berufliche Situation individuell an und gibt anschließend eine Einschätzung ab.
Die individuelle Voranfrage bleibt anonym.
Auch bei diesem Weg geht es zunächst nicht darum, einen regulären Versicherungsantrag zu stellen.
Die relevanten Informationen werden im Rahmen der Voranfrage anonymisiert zur Prüfung eingereicht.
Die Gesellschaft soll beurteilen können, welches Risiko vorliegt und zu welchen Konditionen eine Absicherung grundsätzlich möglich wäre, ohne dass wir dafür direkt einen regulären Antrag stellen müssen.
So können wir verschiedene Einschätzungen einholen und anschließend auf einer deutlich besseren Entscheidungsgrundlage weiterarbeiten.
Wie lange dauert die Risikoprüfung?
Durch die Möglichkeit der Sofortvotierung kann es sein, dass wir bei geeigneten Fällen sehr schnell eine erste konkrete Einschätzung erhalten.
Ist dagegen eine individuelle Risikovoranfrage notwendig, hängt die Bearbeitungszeit von der jeweiligen Gesellschaft und der Komplexität deiner Angaben ab.
Häufig erhalten wir innerhalb von etwa zwei bis drei Werktagen eine Rückmeldung.
Eine Bearbeitungszeit von ungefähr einer Woche kann ebenfalls vorkommen.
In komplexeren Fällen oder bei hoher Auslastung kann es vereinzelt auch einmal bis zu zwei Wochen dauern.
Entstehen Rückfragen, kann sich die Bearbeitung entsprechend verlängern.
Welche Ergebnisse sind möglich?
Am Ende wollen wir von den Gesellschaften eine möglichst konkrete Aussage dazu haben, ob und unter welchen Bedingungen eine Berufsunfähigkeitsversicherung für dich möglich ist.
Normalannahme
Die Gesellschaft würde dich auf Grundlage der geprüften Angaben grundsätzlich ohne besondere Erschwernisse versichern.
Risikozuschlag
Eine Absicherung ist grundsätzlich möglich, allerdings verlangt die Gesellschaft aufgrund der individuellen Risikosituation einen höheren Beitrag.
Leistungsausschluss
Bestimmte Erkrankungen, Körperbereiche oder daraus resultierende Ursachen können – abhängig vom konkreten Votum – vom Versicherungsschutz ausgeschlossen werden.
Ablehnung
Die Gesellschaft würde in der geprüften Konstellation keinen Versicherungsschutz anbieten.
Erst die Versicherbarkeit. Dann der eigentliche Vergleich.
Genau das ist für mich der entscheidende Punkt des gesamten Prozesses.
Bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung bringt es dir wenig, wenn wir auf dem Papier einen hervorragenden Tarif finden, dieser Versicherer dich aufgrund deiner individuellen Situation aber gar nicht oder nur unter ungünstigen Bedingungen versichern möchte.
Deshalb möchte ich möglichst früh wissen:
- Welche Gesellschaften kommen tatsächlich infrage?
- Wo ist eine Normalannahme möglich?
- Wo gibt es einen Risikozuschlag?
- Welche Ausschlüsse werden angeboten?
- Und welche Gesellschaft lehnt die Absicherung gegebenenfalls ab?
Erst wenn wir diese Informationen kennen, können wir die tatsächlich verfügbaren Lösungen sinnvoll miteinander vergleichen.
Warum dieser Prozess für dich einen Unterschied macht.
Eine gute BU-Beratung besteht für mich nicht darin, möglichst schnell irgendeinen Tarif auszuwählen.
Sie besteht darin, zuerst die Voraussetzungen für eine fundierte Entscheidung zu schaffen.
Deshalb arbeiten wir strukturiert:
Dadurch verlieren wir keine Zeit mit Lösungen, die in deiner individuellen Situation ohnehin nicht realistisch umsetzbar wären.
Stattdessen können wir uns in der anschließenden Beratung auf die Gesellschaften und Lösungen konzentrieren, die für dich tatsächlich infrage kommen.
Du wirst während des gesamten Prozesses begleitet.
Mir ist wichtig, dass du bei der Risikovoranfrage nicht einfach einen Link erhältst und danach auf dich allein gestellt bist.
Ich begleite dich von der Aufnahme deiner Gesundheits- und Berufsdaten über die Aufbereitung komplizierter Krankheitsverläufe bis zur Prüfung der Versicherbarkeit.
Du kannst Fragen stellen.
Du kannst mir Sachverhalte per WhatsApp erklären.
Du kannst bei komplizierteren Themen Sprachnachrichten schicken.
Und bevor wir den nächsten Schritt gehen, schaue ich mir deine Angaben noch einmal an.
So entsteht aus einem zunächst kompliziert wirkenden Thema ein klarer und strukturierter Prozess.
Auch bei der privaten Krankenversicherung lohnt sich eine anonyme Risikovoranfrage vor der Antragstellung.
Risikovoranfrage PKV ansehen →Du möchtest wissen, wie deine Chancen auf eine Berufsunfähigkeitsversicherung aussehen?
Dann starten wir mit einem kurzen telefonischen Erstgespräch. Wir sprechen etwa 15 bis 20 Minuten miteinander, klären deine Ausgangssituation und schauen, welcher nächste Schritt in deinem Fall sinnvoll ist. Anschließend kümmern wir uns gemeinsam um die Risikoprüfung – und finden heraus, welche Möglichkeiten für dich tatsächlich bestehen.
Persönliche BU-Beratung mit anonymer Risikovoranfrage und Sofortvotierung aus Kassel und deutschlandweit digital.